半月談評論員徐弘毅

今年以來，類似《再這樣搞下去，4.7億中產遲早被吃干抹凈》等標題的文章在社交媒體平臺廣泛傳播。該類文章稱醫保基金“面對癌癥花費不堪重負”“不少救命藥品無法報銷”“再搞下去中產將被吃干抹凈”……半月談記者調查了解到，相關文章實為保險中介機構的引流營銷手段。受訪人士建議，加強對保險銷售灰色地帶監管力度，謹防商業營銷抹黑醫保成效誤導公眾。

多篇自媒體文章疑似貶低醫保基金

半月談記者搜索發現，相關文章以“在大病面前你會發現醫保是完全不夠的”等觀點刻意放大焦慮，疑似貶低醫保惠民成效，引述的案例真偽不明，結論則以偏概全誤導公眾。各大社交媒體平臺均能檢索到不同賬號發布的類似內容，其中多篇閱讀量達數萬次。

一些文章刻意貶低醫保成效。相關文章稱：“我們的藥品分為甲乙丙三類……像大部分進口抗癌藥、靶向藥、新特效藥都屬于丙類藥，只能自費。”半月談記者了解到，根據國家醫保局最新數據，累計已有700余種救急救命的好藥、創新藥等進入國家醫保藥品目錄，其中大部分為近年來新上市、臨床價值高的藥品，80%的創新藥能夠在上市后2年內進入醫保藥品目錄。

近年來，北京、廣州、上海等地還推出惠民保。南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心發布的《惠民保發展模式研究報告（2024）》顯示，2023年，有193款惠民保產品覆蓋全國30個省、自治區、直轄市共1.68億人次。

以偏概全誤導受眾，也是此類文章的常見做法。相關文章以“確診三期惡性淋巴瘤的杭州6歲男孩鑫鑫”為例，稱“靶向藥幾乎成了他最后的救命稻草，鑫鑫爸跑到香港買艾代拉里，一盒7萬元，60粒，平均一粒1200元。你掏得出這些錢嗎？掏不出，會不會賣房賣車砸鍋賣鐵？”文章隨后話鋒一轉，介紹起買商業保險的好處，并提供二維碼為保險中介小程序引流。但半月談記者了解到，由于上述藥品尚未在內地獲批上市，大多數內地商業保險根本無法報銷相關費用，文內的說法極具誤導性。

此外，相關文章提及的案例疑似虛構。半月談記者發現，不同文章講述的“家庭故事”高度一致，疑似虛構內容。微信公眾號“持續力”和“帥帥說卡”均發文寫道：“我有個遠房親戚，他家7歲的孩子因重感冒住院伴發重癥肺炎，一查才知道，原來罪魁禍首是肺腫瘤，惡性。好在親戚家還算有點家底，房子賣了300多萬。”唯一區別是異地治療的地點分別為北京和上海。兩篇文章均稱：“這種情況醫保報銷比例更少，很快他們就捉襟見肘，四處借錢為生。好好的一個小康家庭，一夜之間全毀了。”

“帶節奏”營銷，刻意放大矛盾

半月談記者調查發現，相關文章均為保險中介機構的引流操作。受訪專家表示，相關機構利用部分公眾對醫保政策的誤解疊加公眾的現實焦慮，通過自媒體批量發文進行“帶節奏”營銷，凸顯平臺內容審核和保險行業監管方面的短板。

一方面，部分公眾對醫保政策存在誤解。在老齡化加速、醫療成本上升的背景下，近年來醫保基金可持續性承壓，公眾容易對相關醫保政策的調整產生誤解。例如，有的地方參保人員對當地職工醫保門診共濟保障的具體政策措施理解有偏差，還有一些關于醫保個人賬戶的謠言不時在網絡流傳。專家分析，經濟波動、就業壓力以及投資市場的不確定性等因素，加劇部分中等收入群體焦慮，此類歪曲、抹黑醫保的內容更容易引起共鳴。

廣州一醫院為患者提供醫保報銷指導等服務 徐弘毅 攝

另一方面，相關營銷亂象折射出社交媒體平臺對內容審核不足。今年以來，多個財經類、育兒類自媒體賬號均發布了以“中產被吃干抹凈”為主題的文章，刻意放大焦慮矛盾以吸睛引流，并順帶“帶貨”。中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍表示，作為商業營銷“軟文”，相關文章內沒有一處提示“廣告”或“推廣”的字樣，對公眾具有一定迷惑性，且平臺對文中聳人聽聞的內容也缺乏管控審核。

此外，保險銷售相關監管仍有短板。如部分文章在文末以二維碼的形式引流至“水星保”保險平臺。據“水星保”網站介紹，該公司是北京金斧子集團旗下互聯網保險服務品牌。半月談記者掃描文末二維碼進入跳轉頁面、關聯手機號碼并填寫多項投保問題后，隨即接到“水星保”銷售客服電話，對方證實相關文章為該公司發布的內容。有的文章末尾是多家商業保險公司相關保險產品的介紹鏈接，點擊即可跳轉咨詢。郭金龍表示，自媒體賬號以嵌入二維碼的形式發布“軟文”進行商業保險宣傳，并不屬于一般意義上的保險銷售或保險中介銷售行為，這種情況較為普通，行業監管難以充分觸及。

保險推銷軟文監管亟待加強

此類營銷引流行為片面放大民生焦慮并抹黑醫保成效，亟須加以有效監管，謹防相關不實內容持續傳播。

對造謠詆毀醫保政策行為，應加以有效懲戒。業內人士建議，完善信用懲戒體系，將頻繁出現詆毀醫保政策行為、傳播虛假信息的保險中介機構納入監管黑名單，對相關機構或產品實施備案審查延遲、銷售渠道限流等分級懲戒措施。同時，郭金龍建議，加強正面宣傳醫保惠民作用和效果，以權威數據對沖不實信息。

保險銷售內容的監管穿透力亟須提升。構建保險中介機構營銷內容溯源機制，對引流二維碼跳轉路徑實施動態追蹤，要求平臺對跳轉頁面展示中介機構許可證編號及合作險企信息；保險客服在電話推銷時，應告知消費者營銷內容來源平臺及信息發布者執業編號，便于消費者反向驗證信息真實性。

社交媒體平臺內容審核主體責任亟待壓實。對于通過片面夸大醫保基金不足、虛構醫療案例為保險營銷引流的亂象，相關平臺可依托人工智能技術，對涉及基金安全、報銷比例等敏感內容進行語義分析和風險預警，并聯合相關部門形成虛假信息聯合研判機制。

來源：《半月談》2025年第19期